Medicare je největší zdravotní pojišťovna v zemi a pokrývá téměř 60 milionů Američanů. Je to obrovský program federální vlády se spoustou pohyblivých částí. A čtyři nejdůležitější části odpovídají abecedě: A, B, C a D. Z pokrytí Medicare získáte maximum, pokud víte, co každá část pokrývá a nepokrývá.
Medicare část A je nemocniční pojištění. Spolu s částí B tvoří originální Medicare. Zahrnuje nemocniční pobyty pro nemoc nebo chirurgický zákrok, laboratorní testy, hospicovou péči, krátkodobou ošetřovatelskou péči a některé domácí zdravotní služby. Aby bylo možné získat péči v kvalifikovaném pečovatelském zařízení nebo doma, musí být lékařsky nezbytné. Poskytovatelé nebo zařízení musí mít osvědčení Medicare. Pro kvalifikované ošetřovatelské zařízení existují časové limity. Domácí zdravotnické služby mohou pokračovat, dokud jste doma a jsou z lékařského hlediska nezbytní.
Část A nezahrnuje kosmetickou chirurgii, dlouhodobou péči ani péči o dítě. Opatrovnictví je nejčastější forma dlouhodobé péče. Pomáhá lidem s aktivitami každodenního života (ADL). ADL jsou úkoly, jako je koupání, oblékání a stravování. Opatrovnictví může zahrnovat i jiné typy osobní péče, které nevyžadují profesionální ošetřovatelské dovednosti nebo výcvik.
Jste automaticky zařazeni do části A, když dosáhnete 65 let, pokud jste v zaměstnaneckém poměru a máte zaplaceno daně ze mzdy Medicare. To platí také pro osoby pobírající výhody Railroad Retirement Board (RRB). (Kartu však dostanete tři měsíce před narozeninami.) Pokud nemáte sociální zabezpečení nebo RRB, musíte se zaregistrovat do Medicare.
Většina lidí, kteří za práci platili daně ze mzdy Medicare, neplatí pojistné. Pokud jste nezaplatili tuto daň alespoň 30 ročních čtvrtletí, musíte si v roce 2020 koupit část A a zaplatit prémii až 458 $ měsíčně (až ze 437 USD v roce 2019). Pokud jste platili daně ze mzdy společnosti Medicare 30 až 39 ročních čtvrtletí, budete platit zlevněné pojistné ve výši 252 $ měsíčně (až z 240 $ / měsíc v roce 2019). Každý bude mít také spoluúčastí, spoluúčastí (copays) a spolupoistění, které se liší v závislosti na službě. Neexistují žádné limity na vaše roční náklady mimo kapsu.
Medicare část B je zdravotní pojištění. Je to druhá část Original Medicare. Zahrnuje ambulantní služby, včetně návštěv lékaře, jednodenního chirurgického zákroku, trvanlivého lékařského vybavení, zdravotnického materiálu a preventivních služeb. Vztahuje se také na duševní zdraví, včetně lůžkové a ambulantní péče. Některé domácí zdravotní služby spadají také do části B.
Část B nezahrnuje kosmetickou chirurgii. Rovněž se nevztahuje na většinu stomatologické péče, zubní protézy, oční zkoušky brýlí, akupunkturu, rutinní péči o nohy nebo sluchové pomůcky a zkoušky. Pro tyto služby potřebujete samostatné pojištění nebo můžete zaplatit z kapsy.
Stejně jako v části A jste automaticky zařazeni do věku 65 let, pokud získáváte dávky sociálního zabezpečení nebo RRB. Pokrytí však můžete zrušit, pokud ho nechcete. Pokud nepřijmete krytí části B během prvních 12 měsíců poté, co jste způsobilí, a později si to rozmyslíte, možná budete muset zaplatit pokutu, abyste se znovu zaregistrovali.
Částka B standardního pojistného pro rok 2020 je 144.60 $ měsíčně (až z 135, 50 USD v roce 2019), i když může být vyšší v závislosti na vašem příjmu. K dispozici je také odpočitatelný poplatek ve výši 198 USD (z 185 USD v roce 2019). Jakmile splníte svůj odpočitatelný, musíte zaplatit 20% záruku za služby. Neexistují žádné limity pro roční výdaje mimo kapsu. Všechny preventivní služby jsou však zdarma, i když jste dosud nesplnili svůj odpočet. Můžete si pořídit záběry chřipky, vyšetření rakoviny tlustého střeva a konečníku, mamogramy, glaukomové testy a další zdarma.
Část D je nejnovější součástí Medicare, přidanou v roce 2006. Poskytuje pokrytí léky na předpis a stejně jako část B je dobrovolná. Část D není součástí Original Medicare a Medicare jej nespravuje. Místo toho pojišťovny schválené společností Medicare nabízejí plány části D. Medicare nastavuje standardní úroveň pokrytí. Každý plán zahrnuje vzorec - nebo preferovaný seznam léků -, který splňuje standard. Plány zahrnují pokrytí značky i generických léků. Formule musí zahrnovat alespoň dvě drogy v každé kategorii nebo třídě.
Plán části D nemusí zahrnovat léčivo, které užíváte. Možná budete muset změnit podobnou drogu ve vzorci plánu, abyste získali pokrytí. Před výběrem plánu si můžete prohlédnout formulace plánu a zjistit, zda se na něm vaše drogy nacházejí. Plány však mohou změnit svůj vzorec, pokud se budou řídit pokyny Medicare. Pokud lékař rozhodne, že je váš konkrétní lék z lékařského hlediska nezbytný, můžete získat výjimku.
Pokud se rozhodnete pro část D, musíte se přihlásit k plánu léků na předpis a platit měsíční pojistné. Prémie se liší podle plánu a lidé s vyššími příjmy zaplatí více. Vaše další náklady se budou také lišit podle plánu. Mnoho plánů části D má roční odpočty. V roce 2020 nesmí tato částka překročit 435 $ (oproti 415 USD v roce 2019). Některé plány však nejsou odpočitatelné.
Poté, co splníte svůj odpočitatelný, zaplatíte buď copay, nebo coinurance. Copays jsou stanovené částky, zatímco pojištění je procento nákladů. Většina plánů má ve svých formulářích úrovně pokrytí. Léky nižší úrovně budou mít nejnižší copays nebo coinurance. Čím vyšší je úroveň, tím více zaplatíte.
Většina lékových plánů podle části D má mezeru v pokrytí - „koblihovou díru“. Zadáte jej, když dosáhnete limitu nákladů na léky na předpis. V roce 2020, jakmile vy a váš plán utratíte za drogy 4 020 dolarů (z 3 820 dolarů v roce 2019), jste „v díře“. Poté zaplatíte 25% z ceny značkových i generických léků. (V roce 2019 příjemci pokryli 25% značkových a 37% nákladů na generické léky.) Některé plány pokrývají mezeru za vás a hradí vaše náklady.
Jakmile z kapsy utratíte 6 350 $ (5 100 $ v roce 2019), vylezete z mezery. Katastrofické pokrytí hradí většinu vašich nákladů po zbytek roku. Platíte pouze 5% nákladů na léky.
Také se nazývá Medicare část C nebo plány MA, jedná se o formu péče Medicare řízenou soukromými pojišťovnami. Tyto plány musí zahrnovat všechny výhody krytí Original Medicare (části A a B). Většina plánů navíc zahrnuje léky na předpis D a další výhody, na něž se nevztahuje Medicare, jako jsou vizuální, zubní a sluchové služby. Je to v podstatě jednorázový obchod pro všechny vaše výhody Medicare sdružené do jednoho plánu.
Plány se mohou rozhodnout nezahrnout služby, které nejsou podle původního Medicare lékařsky nezbytné. Každý plán Medicare Advantage má vlastní sadu krytí nad rámec původního Medicare. Přečtěte si pozorně informace o pokrytí plánu a ujistěte se, že rozumíte pravidlům plánu pro zobrazování poskytovatelů sítě a specialistů. Na rozdíl od Original Medicare, který umožňuje vidět lékaře, který Medicare přijímá, MA plány často omezují péči v síti.
Zápis do plánu MA je dobrovolný. Chcete-li se připojit k plánu MA, musíte se nejprve zaregistrovat do části A a části B. Poté si můžete vybrat plán MA. Pro části A a B budete potřebovat své číslo Medicare a počáteční datum.
