Logo cs.mydoctorreviews.com

Jaké Jsou Vaše Odpočitatelné Prostředky Pro Váš Zdravotní Plán

Jaké Jsou Vaše Odpočitatelné Prostředky Pro Váš Zdravotní Plán
Jaké Jsou Vaše Odpočitatelné Prostředky Pro Váš Zdravotní Plán
Anonim

Zdravotní pojištění může být matoucí. Existuje mnoho termínů, které je třeba znát, a několik různých nákladů, které je třeba zvážit. Celkové náklady na zdravotní pojištění zahrnují měsíční pojistné a náklady mimo kapsu. K nákladům mimo kapsu patří vaše spoluúčast, spoluúčastí a někdy i spolupoistění. Jak tyto náklady spolupracují, mohou hrát roli v tom, kolik vynakládáte výdaje na vaši zdravotní péči. Zde je pohled na odpočitatelné částky na zdravotní pojištění a jak to ovlivní vaše celkové náklady na zdravotní péči.

Chcete-li začít, pomáhá pochopit, co přesně je odpočitatelné. Odpočitatelným zdravotním pojištěním je částka, kterou musíte zaplatit za služby dříve, než se pojištění začne platit. Je to forma sdílení nákladů. Každý rok platíte odpočitatelnou částku, takže se jedná o roční náklady. Například, pokud máte odpočitatelnou částku 2 000 $, budete muset zaplatit 2 000 $ způsobilých nákladů, než vaše pojištění pokryje veškeré náklady za daný rok. U osob s pracovním pojištěním činil průměrný odpočitatelný průměr zdravotního pojištění v případě pojištění pro jednu osobu v roce 2019 1 655 $. Tato částka se za posledních pět let zvýšila o 36% a za posledních 10 let o 100%.

Plány zdravotního pojištění mohou mít oddělené odpočty pro různé typy služeb. Například plán může mít odpočitatelnou část pro lékařské služby a jeden pro léky na předpis. Rodinné plány mohou mít také individuální odpočty, které musí splňovat každý člen rodiny, jakož i celkovou odpočitatelnou část rodiny. Náklady vztahující se k jednotlivému odpočitatelnému se rovněž vztahují na odpočitatelné rodinné náklady. Jakmile člen rodiny splní své individuální odpočitatelné částky, bude jejich zdravotní péče hrazena. Plán nebude zahrnovat služby pro ostatní členy rodiny. Jakmile je však odpočitatelná rodina splněna, plán bude zahrnovat služby pro všechny v rodině.

Mnoho plánů má také pojištění, které začíná poté, co splníte svůj odpočitatelný. To je obvykle procento nákladů na služby, které musíte zaplatit. Například 20% záruka znamená, že po splnění odpočitatelné částky budete odpovědní za 20% nákladů na zdravotní péči. Je to další forma sdílení nákladů.

Většina běžných lékařských služeb, jako jsou návštěvy u lékaře, podléhá pouze spoluúčasti nebo copay. Copays jsou stanovené částky, které platíte v době poskytování služeb. Můžete mít různé copays pro různé úrovně služeb. Například můžete mít kopii 10 USD za návštěvu svého lékaře primární péče a kopii 20 dolarů za návštěvu specialisty. Copays se do vašeho odpočitatelného nezapočítávají.

Preventivní služby, jako jsou prohlídky a mamografické programy, obecně nepodléhají žádné kopii, takže k těmto službám můžete přistupovat zdarma, aniž byste se museli bát své odpočitatelné částky.

Náklady na služby, které se obvykle vztahují na odpočitatelné položky, mohou zahrnovat:

  • Anestezie a chirurgické poplatky
  • Lékaři nebo jiní poskytovatelé nespadající do copay
  • Hospitalizace
  • Zobrazovací zkoušky a další diagnostické testy
  • Laboratorní testy
  • Lékařské přístroje

Obecně platí, že zdravotní pojištění s nízkými spoluúčastí má vyšší měsíční pojistné - částku, kterou zaplatíte za pojištění. A plány s vysokou spoluúčastí stojí každý měsíc méně.

Pokud se rozhodujete mezi nízkými a nízkými odpočty, pomůže vám získat představu o tom, kolik vy a vaše rodina budete využívat zdravotní péči. Lidé, kteří zřídka využívají zdravotnické služby, mohou ušetřit peníze s nízkou měsíční prémií a vysokou odpočitatelnou částkou. Někdo s chronickým zdravotním stavem, který vyžaduje časté služby, však může mít prospěch z placení vyššího pojistného a splnění nižšího odpočitatelného.

Rovnováha mezi odpočitatelnými položkami a pojistným může také ovlivnit, jak finančně se cítíte. Někteří lidé nemají rádi myšlenku dlužení velkého odpočitatelného v případě, že se objeví něco nepředvídaného. Platba vyšší měsíční prémie jim může poskytnout pocit finanční předvídatelnosti.

Vysoce odpočitatelné zdravotní plány (HDHP) jsou plány s velmi nízkými měsíčními pojistnými a velmi vysokými odpočitatelnými. Mohou ušetřit spoustu peněz pro lidi, kteří zřídka nebo nikdy nevyužívají služeb, které se vztahují na odpočty. Jak vysoká je vysoká? Některé odpočty HDHP jsou stejně vysoké jako celkové maximum z kapsy za rok. Pro rok 2020 je maximální výprodej pro individuální krytí 6 900 USD. Pro rodinné pokrytí je to 13 800 $.

Kromě úspor na měsíčním pojistném existuje další výhoda pro HDHP. HDHP můžete kombinovat s HSA (zdravotním spořicím účtem) pomocí peněz před zdaněním. HSA je k dispozici pouze pro použití s ​​HDHP. V zásadě jde o spořicí účet, který kompenzuje náklady mimo kapsu, včetně odpočitatelných. HSA může získat zájem a zůstat s vámi, pokud změníte práci.

Vy i váš zaměstnavatel můžete přispět na HSA až do ročního maxima. Do roku 2020 můžete přispět až 3 350 $ na individuální pokrytí a 7 100 USD na rodinné pokrytí. Výběr HSA za kvalifikované výdaje je osvobozen od daně. A můžete převrátit prostředky v HSA do příštího roku. Použitím těchto fondů před zdaněním můžete být schopni snížit celkové náklady na zdravotní péči za daný rok.

Lidé, kteří si nekoupí HDHP, nemohou používat HSA. Mají však jiné možnosti. Pokud váš zaměstnavatel nabízí HRA (ujednání o úhradě zdravotního pojištění), zvažte jeho využití. HRA umožňují zaměstnavatelům přispívat na zaměstnance před zdaněním na výdaje na zdravotní péči. Zaměstnavatel vlastní účet a rozhodne, které výdaje jsou způsobilé k úhradě. Odpočitatelné položky mohou nebo nemusí být způsobilé. Pokud tomu tak není, může HRA pomoci vyrovnat další výdaje.

FSA (flexibilní výdajový účet) je další možností. V mnoha ohledech jsou jako HSA. Jedná se o spořicí účty a prostředky můžete použít k úhradě spoluúčastí a dalších kvalifikovaných výdajů. Vy i váš zaměstnavatel můžete přispívat peníze před zdaněním a existují limity příspěvků, ale nejsou vázány na HDHP. Prostředky FSA musíte použít v kalendářním roce. Účty FSA nezajímají úroky a nemůžete s sebou vzít fond, pokud změníte zaměstnavatele.

Populární podle témat